Te lo está diciendo la propia palabra: una hipoteca autopromotor se utiliza para edificar tu propia vivienda. Es decir, como apuntan en HelpMyCash, «sirve para financiar la construcción de una casa en un terreno que es de tu propiedad».
Y la principal diferencia con las hipotecas convencionales, detallan, es que, en vez de darte el dinero de golpe, te lo irán entregando por fases, «y tendrás que presentar varios documentos especiales durante el proceso de solicitud».
Requisitos de una hipoteca para construir tu casa
Para contratar una hipoteca autopromotor es necesario contar con diversos documentos y licencias. En caso contrario, el banco denegará tu solicitud y no podrás financiar la edificación de tu nueva casa.
Estos son, con información de HelpMyCash, los requisitos que debes cumplir:
- Certificar que eres el propietario del terreno: deberás presentar su nota simple registral, que es un documento que te facilitarán en el Registro de la Propiedad. El solar en el que levantarás el inmueble, además, debe tener calificación de suelo urbano y no tener cargas.
- Contar con la licencia de construcción: la tiene que expedir el ayuntamiento del municipio en el que quieres hacer la obra.
- Tener un proyecto elaborado por un arquitecto: el Colegio de Arquitectos que corresponda según tu región tendrá que validar ese proyecto.
- Disponer de un presupuesto de ejecución: te lo debe preparar la empresa constructora.
- Tener el certificado de eficiencia energética de tu futura casa: te lo tiene que entregar la constructora durante la fase de redacción del proyecto de ejecución.
¿Cómo funciona una hipoteca autopromotor?
Una hipoteca autopromotor se divide en diferentes fases. Así las describen los expertos del comparador:
Fase inicial o suelo
Cuando firmes la hipoteca, el banco te entregará un porcentaje del importe de tu préstamo; normalmente la mitad. Con ese dinero podrás pagar a la constructora para que inicie las obras para edificar tu casa.
Fase de certificaciones
A medida que la obra avance, te irán entregando más dinero. Antes de cada pago, el arquitecto a cargo de la construcción certificará ante el banco que las obras avanzan según lo previsto.
Fase de fin de obra
Cuando el arquitecto certifique que la edificación ha finalizado, recibirás una última entrega de dinero (entre el 10% y el 20% del importe del préstamo) para pagar el resto de la factura de la constructora.
Normalmente, durante esos dos años se aplica una carencia de capital. Eso significa que sólo se te cobrarán los intereses de la hipoteca, es decir, que pagarás unas cuotas más bajas. Además, los intereses se computan únicamente sobre la cantidad que te haya entregado el banco hasta el momento.
Cuando el periodo de carencia termine, pasarás a pagar unas mensualidades normales (de capital e intereses) hasta saldar la deuda. El plazo de devolución de las hipotecas autopromotor suele ser de unos 30 años como máximo.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas autopromotor?
Y, también gracias a HelpMyCash, ahí va el listado de bancos que ofrecen hipotecas autopromotor:
Bankinter
Esta entidad tiene dos tipos de hipotecas autopromotor. Estas son sus características:
Credichalet Tipo Fijo
- TIN: 4,9% (bonificado, 3,6%).
- TAE: 5,37% (bonificado, 4,3%).
- Cuota: 579 euros (bonificado, 506 euros).
Credichalet Tipo Variable
- TIN: E + 2,05% (bonificado, E + 0,75%).
- TAE: 5,89% (bonificado, 4,82%).
- Cuota: 595 euros (bonificado, 520 euros).
Hipotecas.com
Hipoteca Crea-Autopromotor Tipo Fijo
- TIN: 4,55%.
- TAE: 5,06%.
- Cuota: 559 euros.
Hipoteca Crea-Autopromotor Tipo Mixto
- TIN 10 años: 4,55%.
- TIN después: E + 1,29%.
- TAE: 4,92 %.
Hipoteca Crea-Autopromotor Tipo Variable
- TIN: E + 1,89%.
- TAE: 5,69%.
- Cuota: 587 euros.